本文探讨了区域壁垒对中国城市银行竞争水平的影响。研究发现，行政壁垒和地理壁垒都会导致不同城市间的银行竞争水平存在差异，但影响程度随时间在下降，不同区域壁垒的影响也存在异质性。与美国等西方国家不同，中国的国有银行天然具有跨区域经营的特点，因而呈现出差异性的结果。具体来看，国有大型商业银行网点分布受文化壁垒影响，而不受行政壁垒影响；城商行、农村金融机构受行政壁垒影响，而不受文化壁垒影响。行政壁垒会影响银行在异地设立分支机构，但文化壁垒的作用并不显著。在加快建设金融强国的关键时期，应构建结构合理的银行市场体系和分工协作的银行机构体系，国有大型金融机构服务于资本在全国的最优配置，中小金融机构聚焦当地实体经济，结合当地文化开展业务创新。

基于广义超越对数函数，本文考察了 2006-2011 年间国内 76 家综合型证券公司 业务经营的范围经济效应。 研究结果显示， 国内证券公司经营过程中普遍存在范围经济效应， 并且大型证券公司的范围经济效应比中小型证券公司高。 为此， 本文提出证券监管部门应该 鼓励证券公司进行业务创新，减少对证券公司业务开展的限制；鼓励证券公司之间的兼并。 证券公司应该加快金融创新的步伐，不断开发新的产品，完善内部管理机制。

随着全球经济的发展，商业银行的业务创新已成为国际银行业发展的重要内容。在金融创新的实践过程中产生了前所未有的新工具、新技术和新市场，这在很大程度上革新了传统的业务活动和经营方式，改变了金融总量和结构，促进了金融和经济的快速发展。基于业务创新在金融创新中所处的核心地位，本文侧重于对我国商业银行业务创新问题进行探讨。

摘要 随着我国进入WTO，我国将逐步取消在各方面对外资银行的限制，并在2006年12月11日前对其实现全面的国民待遇,外资银行将成为我国金融市场上重要的一部分.作为我国银行业监管当局,银监会将接受更加严峻的考验.简单的区域监管将无法防御国际间快速传播的风险，这就需要对外资银行总行进行监管。通过对外资银行总行的监管,可以避免部分银行不良资产比率较高、外资银行存款准备金的计提方式的漏洞、外资银行的操作风险、外资法人机构风险突出、业务创新加快的风险等诸多风险。当前，我国还没有对这种监管方式进行完整的规定。本文于法规和具体操作两方面进行全面的阐述，对于该监管方式的具体运做进行了明确的表达。本文还论述了该监管方式的优劣点，通过分析说明运用这种监管为我国带来得好处要远远大于其所带来得坏处。总之，对外资银行总行的监管是我国应对新的银行监管形势的一个重要方法。 Abstract Being a member of WTO, our country will progressively cancel the various restrictions of foreign banks. And before 11st December 2006, the comprehensive national treatment will become true. The foreign banks are going to be one of the most essential parts in our bank industry, the China Banking Regulatory Commission has to accept more severer test. The simple area supervision cannot defend the risks which have been spread fast in the world. In that case, the head offices of foreign bank should be supervised. It can avoid the high rates of harmful property, the loopholes of deposit planning money in foreign banks, the operation risk, foreign capital corporation having more risk and the risk of prompting business creation. In nowadays, we have not perfect rules in such area. This article discussed both statutes and specific operations, especially emphasized the specific operations of supervision. In the article, the author also discussed the advantages and disadvantages of supervision, and explained the advantages of supervision were far more than the disadvantages. To sum up, supervising the head offices of foreign bank is an important way for us to deal with the new situation of bank supervision.

支票是传统支付工具中使用最为广泛和便利的非现金支付工具，而个人支票以其携带方便、安全性好、支付简便、能够体现个人信用等诸多便利，在发达国家早已作为一种常用的支付手段而非常普及了，但在我国，目前支票使用主要以单位为主，除少数大城市有一定量的个人支票在使用外，大部分地区的银行还没有开办个人支票业务。个人支票作为这么好的一种支付结算工具得不到社会的认可，其中最主要的一个原因就是信用缺失造成的。而使用银行承兑支票可以很好地解决这一问题，这种支票的使用人在开户银行留足保证金，使开户银行承认该支票的真实性及承诺在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的一种支票。这样一来，公众对个人支票的信任程度就由对个人的信任转变到对银行的信任了，因为银行已经承兑，持票人就可以不管出票人的资信状况如何，只要支票本身不是假的，就能保证在银行得到兑现。通过银行承兑支票，可以有效提高社会对个人支票的认可程度，从而消除个人支票普及发展的最大障碍。

诉讼是商业银行业务发展、商业银行及与其有关的客户群体及其他机构法律意识普遍增强、法制建设日益发展等条件下，商业银行与有关当事人之间解决争议的一种较普遍的方式。由于诉讼程序遵循公开审理、公开宣判的一般原则，所以，诉讼案件就成为商业银行进行法律教育的直观、生动、形象的教材。部分诉讼案件可能就发生在本银行，作为银行的领导和员工可能就亲历处理的过程，其感受尤为深刻。 本文从不同角度扫描和阐述商业银行可能面临或正在面临的各种诉讼案件或纠纷。如诉讼形式、诉讼时机、诉讼预防、诉讼效益及几类特殊的热点诉讼案件或纠纷。 结论，商业银行只有善于从诉讼案件这个课堂中总结经验教训，这样，付出的成本就会变成我们防范金融风险的坚固屏障特别是今天商业银行业务创新层出不穷的时候，面对激烈的竞争，打造好法律防火墙无疑对促进商业银行健康稳定发展有着重要且现实的意义。

从对世界各国金融体系演进的实证角度和理论分析，可以概括出“金融市场化”趋势。有两个层面的含义：第一层是指，在世界各国的金融体系中，资本市场相对于商业银行体系而言，规模越来越大，活跃程度越来越高；第二层含义是指，相对于商业银行而言，资本市场对于促进实体经济的发展，发挥着越来越重要的金融功能，并以其架构精巧的杠杆体系推动着实体经济的发展。 中国的金融市场化趋势表现在两个方面：一是，和计划性财政资金配置相比，资源配置方式越来越多地通过金融市场进行，具体表现在国民收入分配格局及宏观储蓄结构的演变；二是，在金融体系内部，和商业银行相比，资源配置方式越来越多地通过资本市场进行，表现于证券化金融资产比率的上升。中国经济的货币化进程一方面表明资源配置越来越多地采取金融市场配置方式，另一方面也表明，从静态看，中国的资本市场相对份额较低。中国金融市场化趋势的动因在于居民收入的资本化，即随着居民资产规模的累积和居民收入水平的提高，居民收入性质逐渐发生变化，已经不仅仅用于消费性支出和预防性储蓄，追求资本收益的资本性支出在居民收入中所占比重出现逐渐上升的趋势。 金融的市场化趋势推动着中国以商业银行为主体的传统金融体系向以资本市场为中心的现代金融体系演进。因此在构建未来的中国金融体系时，必须把握三点：一是大力发展资本市场，使其成为中国金融体系中最有活力的核心，发挥其对现代经济体系的杠杆推动作用；二是商业银行的发展要注重和资本市场对接，其业务创新应围绕资本市场这一平台展开；三是注重协调资本市场和商业银行的功能互补。

2004年是迄今为止我国资本市场发展最为困难的一年，也是投资银行业务创新空前繁荣的一年。本文首先分析了目前我国投资银行业务创新的形势、面临的机会与挑战，接着从产品创新、组织创新和管理创新等三个方面讨论了如何塑造投资银行核心竞争力的问题，第三部分总结投资银行产品创新的国际经验，分析了主要投资银行新产品的特点，并介绍了模仿法、组合法和创新法等三种产品创新方法。

本文在分析不同种类投资基金具有的风险收益特征基础上，分别研究了保险资金、社保资金、企业年金、工商企业和中小投资者的不同风险收益偏好，为我国开放式基金产品创新指明了方向，并认为我国应该大力发展储蓄替代型基金产品、指数基金、LOF、ETFs、高科技行业基金、蓝筹股基金和债券基金。接着作者从流动性管理计划、资产匹配管理和负债管理等三个方面讨论了我国开放式基金流动性管理创新问题。