气候投融资缺口是制约人类气候适应进程的全球性难题，如何通过宏观经济政策有效支持气候适应性投资，是我国现阶段应对气候风险冲击提升经济韧性的重要议题。本文构建嵌入气候适应型财政货币政策的气候灾难风险模型，考察气候适应性投资缺口的产生机理以及通过宏观经济政策缩小缺口的效果。研究发现：第一，气候灾难风险冲击增大、金融摩擦上升会扩大气候适应性投资缺口。第二，气候适应再贷款政策通过降低金融摩擦产生的信贷风险溢价，气候适应补贴政策通过定向补贴气候适应性投资的边际收益，分别从金融供给侧和企业需求端缩小气候适应性投资缺口。第三，气候适应型财政政策和货币政策通过支持气候适应性投资，能够有效缓解气候灾难风险对经济金融系统的负面冲击，两类政策对经济金融系统的支持效果存在差异，并且政策协调搭配具有更强的经济金融稳定效果。第四，为完全弥补气候适应性投资缺口，气候适应再贷款和气候适应补贴的最优政策支持力度需要根据气候灾难风险冲击大小动态调整。两类政策均能够提高社会福利，并且政策协调搭配相较于单一政策具有更高的社会福利增进效果。

近年来，随着中美贸易摩擦持续发酵，新冠病毒疫情在全球肆虐，我国经济下行压力持续加大，新的矛盾和问题不断形成，对金融环境造成较大冲击，防范化解重大风险尤其是金融风险成为首要任务，信贷资产风险是金融风险的关键，国有商业银行作为我国金融体系的主体力量，信贷资产风险管理面临重大挑战。本文聚焦国有商有银行信贷资产现状、分析信贷资产风险成因、提出风险防控对策，介绍中国银行临沂分行在化解信贷风险方面的成功经验，期望对信贷风险管理有所助益。

近年来，我国大力推动绿色金融发展的顶层设计，制定和出台了一系列促进绿色金融发展的法律法规，逐步探索构建起我国绿色金融体系。2007 年 7 月 12 日环保总局、人民银行、银监会三部门联合提出《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》，标志着绿色信贷这一经济手段全面进入我国污染减排的主战场。2016年 8 月 31 日，中国人民银行、财政部等七部委联合发布《关于构建绿色金融体系的指导意见》，成为中国和全球的绿色金融元年。邮储银行在绿色信贷发展方面做了大量的工作，本文结合邮储银行绿色金融实践，从机构及产品角度分析绿色金融发展存在的问题，包括：产品创新不足、业务联动不足、资源配置不足、资源分配机制落后。据此，本文结合招商银行、兴业银行等金融机构的先进案例，提出邮储银行绿色金融供给侧改革意见和建议，一是以创新思维推动绿色信贷产品创新，二是形成跨部门多层级的联动营销机制，三是以市场为基础从需求出发配置资源，四是肩负敢于作为勇于担责的使命责任。

本文以2003—2010年沪深两市家族上市公司样本为研究对象，实证研究了家族控制权特征与银行信贷合约之间的关系，以检验家族控制权寻租效应和效率效应的适应性情景，结果发现，家族通过金字塔结构和超额董事席位两种控制权增强机制对上市公司的超额控制程度越高，其获得银行信用借款的比例越低，获得担保借款比例越高。家族对企业的超额控制权传递着公司未来预期和信息风险，增加了银行面临的代理成本，属于寻租观而非效率观。进一步研究发现，家族控制程度与银行信用借款之间的负相关性在具有政治关联、较高公司声誉和公司透明度的企业中会降低。地区法律制度水平会降低家族超额控制引发的代理成本和信贷违约风险。银行业腐败会降低银行对借款企业超额控制所引发的信贷风险的评估能力。此外家族控制权结构影响企业信用借款的机制是通过提高企业债务违约风险来实现，家族对企业超额控制程度越高，企业债务违约概率越高。

房地产信贷是维持房地产市场稳步发展的支柱。入世以来，我国国有商业银行的房地产 信贷业务突飞猛进，同时也潜伏着不少的信贷风险。纵观入世以来的房地产贷款余额变动情况，我们可 以发现，房贷余额的增速快于金融机构贷款余额的增速；房贷余额占商业银行贷款余额的比例一直居高 不下；房贷业务受国家政策和宏观经济形势影响较大；个人住房贷款余额占房地产贷款余额比重较大， 且增幅远远高于房地产开发企业贷款增幅。因此，政府要正确引导房地产市场的发展，积极开拓新型融 资模式和工具，继续推进商业银行改革。

本文从全新的角度提出采用中小企业信贷保险来解决中小企业融资难这一社会问题。通过信贷保险来分散和转移银行信贷风险，扩大银行中小企业信贷业务的规模，帮助中小企业获得资金支持。在此设计了两种中小企业信贷保险的运作模式，即基于大数法则的信用保险模式和能够分享投资收益的保证保险模式。充分运用信用风险转移原理，将信用保险和保证保险共同运用与中小企业信贷业务中，以全方位解决银行和中小企业的困境，试图打造能够规模化复制的、可持续发展的业务模式，为解决中小企业融资难这一社会难题提供一个思路。

我国银行业的不良贷款问题由来已久，其存量的形成有着深层次的体制性和政策性的金融生态环境原因。 在近年来不良贷款余额和不良贷款率的持续“双下降”的前提下，本文以应对当前全球金融危机导致的信贷激增为 背景，试图从金融生态的角度对我国银行业金融机构不良贷款的演变轨迹、成因和发展态势进行分析，以设计出防 止不良贷款反弹、控制信贷风险积聚的方法和路径。

我国银行业的不良贷款问题由来已久，其存量的形成有着深层次的体制性和政策性的金融生态环境原因。在近年来不良贷款余额和不良贷款率的持续“双下降”的前提下，本文以应对当前全球金融危机导致的信贷激增为背景，试图从金融生态的角度对我国银行业金融机构不良贷款的演变轨迹、成因和发展态势进行分析，以设计出防止不良贷款反弹、控制信贷风险积聚的方法和路径。

中小企业在国民经济中占有重要的地位和作用，但是他们从银行获得的贷款却与其在国民经济中的 地位不相称。银行为了规避信贷风险，通常提供担保贷款，而中小企业规模小，符合银行信贷担保的 不动产少，动产却相对比较多。如果创新担保品，采用动产做担保品实现中小企业直接信贷，就能够 为中小企业因缺乏不动产贷不到款的问题找到一条途径。论文从分析银行中小企业信贷发展的现状和 银行中小企业信贷存在的问题入手，针对存在的问题从信息经济学角度进行分析，剖析了我国担保品 不足的原因，借鉴国外对担保品的规定，提出了创新我国信贷担保品，采用动产进行担保的对策建议。

小额保险是一种新型保险项目,它以低廉的保费为中低收入人群提供能够保障基本生活的保险产品, 具有商业性和社会公益性的双重特征,被认为是一项重要的扶贫措施。农村小额信贷在支持“三农”发展、帮助农 村低收入群体脱贫方面起到不可替代的作用。本文分析了小额信贷机构在经营中面临的信贷风险,在对比国际经 验的基础上指出农村小额信贷与小额保险相结合的发展模式,是我国发展农村金融可资借鉴的一种良好模式。文 中分析指出了农村小额信贷与农村小额保险相结合的必要性与紧迫性,并提出发展农村小额信贷与农村小额保险 的政策建议。