中国银行“三位一体”机制是2000年开始建立起来的授信决策机制，该机制是一个不断完善的过程，开始只有独立的尽职调查和民主的风险评审，问责审批和后评价是2001年才建立起来的。这套机制对于规范经营，防止反程序操作起了积极的作用。经过几年的实践，各行普遍反映这套机制很好，对授信风险防范起到了重要的作用。但来自各行也有不同的声音，主要意见有：效率不高、市场商机很难把握、评委精力和经验有限、形式主义现象存在、层层尽职调查和评审重复劳动等等。