本文基于银行与小企业有限理性的假设，运用演化经济学的非对称进化博弈方法分析了小企业融资问题，认为企业能否得到贷款与银行等金融机构的规模无关，而与企业项目的成功概率、抵押物的变现净额、企业贷款申请成本等高度相关，在此基础上提出了解决小企业融资问题重点应放在建立利于小企业股权融资的金融体系与制度环境、大力发展小企业融资担保体系、降低小企业融资成本等政策建议。