本文利用 2008-2018 年中国 A 股上市公司的单笔抵(质)押银行贷款为研究数据， 检验了专利质押贷款获得以及期限结构的影响因素。结果表明企业专利价值越高，越可能获 得专利质押贷款，且上述关系在民营企业和非国有银行的样本中更显著。进一步研究发现， 贷款合约中专利数量越多，引用量越高，其贷款规模越大，贷款期限越长，上述现象在民营 企业和非国有银行的样本中更显著。最后，我们还发现，与非专利质押贷款的企业相比，银 行倾向于向专利质押贷款企业发放更大额度的信贷，更多的长期借款和新增借款，说明专利 质押贷款存在溢出效应。本文的证据综合表明专利能够帮助银行进行信贷决策，缓解企业融 资约束。

本文 运用 某国有银行 省分行的企业借款 数据 ，采用线性概率模型和非线性 Logi t 模型 ， 运用截面数据和面板数据的估计方法 ， 对涉农贷款的违约进行了实证研究 。 本文 发现 ， 涉农 贷款 的违约率显著 高于非农贷款 ， 而且 涉农信贷一旦违约 ， 贷款形态的变迁速度较普通 贷款更快 。 从涉农贷款违约的影响因素来看 ， 基准利率 、 贷款期限 、 担保方式等贷款合约条 款 ， 企业规模 、 经济类型 、 管理特征等因素都对涉农贷款的违约有重要影响 。 因此 ， 涉农 贷 款的发放 既 需要关注借款者的风险 特征 ， 也需要合理设计贷款合约 。 而且 ， 宏观经济政策的 制定需要考虑对涉农贷款的潜在影响。

本课题运用某国有银行省分行的企业借款信息，采用线性概率模型和非线性Logit 模型，运用截面数据和面板数据的估计方法，研究了在银行信贷管理中抵押的作用。我们发 现，抵押对贷款违约率具有显著的正向影响；抵押对利率也具有显著的正向影响。我们的结 果支持道德风险模型的预测，即差客户提供抵押，利率的风险溢价也较高；差客户违约率就 较高。因此，在我国的信贷市场上如何防范道德风险是贷款合约设计的一个重要问题。