2004年6月，《新巴塞尔协议》在历时 5年的广泛征求意见和修订中推出，给各国提供了一个更先进的风险管理框架。然而，由于新协议对计量要求的复杂性和资本充足率要求对经济影响的多层次性，并不是所有国家的所有银行都有能力立即实施。即使发达国家目前也仅仅局限于跨国大银行，而其他银行则将继续保留现行的资本管理制度。这样，在《新巴塞尔协议》下，大银行将首次按照与其他中小银行完全不同的正规化资本监管制度来经营。 在这样“双轨制”的情况下，实施原协议的银行对资本要求的敏感度 不高，很可能处于竞争劣势。 本文重点研究风险厌恶型银行在《新巴塞尔协议》下的决策，将银行业视为一个生态系统，实行“双轨制”的两类银行作为两种不同的群体，运用进化博弈论的方法探讨了《新巴塞尔协议》对银行信贷行为的影响，得出新协议可能造成的结果：中小银行完全提供中小企业的贷款，大银行完全提供大企业的贷款。