金融科技是增强银行业服务实体经济能力的重要引擎，但商业银行与科技公司合作发展金融科技的模式存在明显的委托代理问题。本文在手工收集并人工判别每家银行与科技公司合作情况的基础上，以 2011—2019 年间 334 家区域性银行的面板数据为样本，构建 PSM-DID 模型，实证考察了合作模式对商业银行的经济后果，给出了支持委托代理观点的证据：合作总体上会降低银行的资产收益率和提高不良贷款率，在经过一系列稳健性检验和处理内生性后，结果依然稳健。进一步，结合合作双方特征和业务与技术合作的对比分析，针对委托代理问题的机制检验结果表明：当作为代理方的科技公司能够自营贷款业务或同时与多家银行合作时，或者当委托银行的金融科技实力或话语权较弱时，委托代理问题及其负面影响更明显；代理问题主要存在于以联合贷为代表的业务合作中，而能够显著提升银行金融科技能力的技术合作对银行经营表现并无负面影响。本文不仅立足科技驱动金融创新的独特情境，拓展了金融中介委托代理问题的理论研究，还为科学评价商业银行选择不同模式发展金融科技的经济后果和为监管层密集出台相关政策的必要性提供了参考依据。

实施新旧动能转换，深化供给侧结构性改革，培育新的经济结构，是实现经济持续健康发展的重要途径。商业银行，作为我国金融体系的主体力量，通过市场资金的流动，起到联通、协调不同行业发展的作用，在新旧动能转换过程中能够发挥重要的引导作用。但是在实际运行中商业银行信贷结构有待优化、风险管控能力有待提高、业务和产品创新能力面临考验等问题，制约着银行效能的发挥。如何找到银行经营与新旧动能转换的契合点,抢抓历史发展机遇，发展壮大自身，成为商业银行亟待解决的重要问题。

本文基于贷款市场空间竞争模型，结合多元所有制的银行业市场结构，探讨政府强化竞争政策对不同所有制银行的差异化影响，以及对社会福利的作用。研究表明：国有银行的均衡贷款利率和经营风险较低，市场份额较大，但是较低贷款利率会降低国有银行的期望经营利润。强化市场竞争通过削弱两类银行的垄断定价权而降低均衡贷款利率，并且私有银行的贷款利率和经营风险下降更明显。国有银行的参与通过降低社会融资成本、提升银行经营稳健性来增进社会福利，特别在市场竞争不足时，社会福利水平会得到大幅提升。

本文结合我国新型农村金融机构试点，针对欧美等发达国家社区银行的概况与界定、经营优势与面临的挑战、主要发展模式、组织架构与规模边界等问题，进行了系统分析与论述，并剖析总结西方社区银行的发展特色、模式创新与可取之处。在此基础上，着眼于我国农村新型金融机构的试点与发展，建设性地提出了相关政策建议。

增强银行经营的稳健性，减少银行信贷亲周期效应对实体经济带来的负面影响，对中国经济的平稳发展具有重要意义。本文对宏观经济波动下商业银行的资本缓冲调整行为进行了理论分析，并采用2000—2010年我国45家商业银行的年度非平衡面板数据对其进行了实证检验。结果表明，面对宏观经济波动，我国商业银行的资本缓冲呈现出显著的逆周期调整特征，并且其主要是通过增加资本净额的方式实现的，另外，不同特征商业银行的资本缓冲逆周期调整行为表现出较大差异，国有银行和大型银行资本缓冲的逆周期特征显著弱于其它类型银行。

银行商业方法是银行经营管理方法与计算机软硬件、信息网络技术的结合，对其专 利保护是促进、保障金融创新的基本手段，完善相关立法是我国银行业可持续发展的重要内容之一。我国专利法应当明确审查银行商业方法专利适格性三要素判断法的具体内容，将银行纳入实用性审查的产业范围，加强对专利新颖性、创造性审查的现有技术掌握，创造性审查转向对商业方法的整体性判断，改进对所属领域的普通技术人员的要求。

伴随着我国金融业迅速发展，对银行经营的业务范围的限制放宽和对外资银行准入制度的进一步放松，中国银行业事实上的混业经营的模式已经普遍存在。我国现行的金融业分业监管明显存在监管疏漏，多头监管和监管失控等诸多方面的问题，使分业经营的监管模式不能有效的预防和处理金融风险，导致金融市场的波动和福利损失。本文把欧美国家混业经营的监管体制改革和中国金融业发展的具体情况相结合，提出了建立统一的金融监管机构，建立中国特色的存款保险制度以及转变金融监管方式等方面的建议。

银行体系在中国金融体系中的核心地位和全球金融危机的教训使得防范金融 风险具有重要的现实意义。本文基于中国城市商业银行市场化改革的背景，利用2004 至2008 年公开披露的年报数据，以关联贷款为切入点，对金融法治环境、股权制衡与银行关联贷款 风险之间的关系进行了实证分析。研究结果发现：银行中制衡的股权结构会减少关联贷款比 例，而在金融法治环境好的地区这种效果会减弱；与金融法治环境差的地区相比，金融法治 环境好的地区的关联贷款会显著地降低银行经营风险，其中贷给与第一大股东不同所有权性 质股东的那部分关联贷款效果更明显。这说明关联贷款本身是中性的，银行所在制度环境和 自身治理结构将共同决定关联贷款对银行风险乃至整个金融体系的影响。

2010年中央经济工作会议明确“调结构、促销费、防通胀”的发展方针，在此背景下，碳银行业务发展将逐步成为商业银行发展的主线。本文就我国碳金融市场和碳银行经营管理等展开讨论，为经济结构调整过程中的我国商业银行开展碳银行业务经营管理提供智力支持。

一直以来，包括银行在内的金融中介都是学界关注的热门话题，本次金融危机的爆发更为反思银行经营模式提供了绝佳的机会。交易成本经济学和契约理论的发展为透视银行的本质提供了深刻洞见，人们认识到银行之所以存在根本之处在于金融功能一体化。本文在KRS模型的基础上，进一步从理论上探究了活期存款、贷款承诺和定期贷款这三者之间的协同效应，并结合20世纪90年代以来美国银行业转型的事实进行了实证考察，由此提出银行制度边界的命题。