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所属栏目：银行与金融机构/风险管理

数字金融对商业银行流动性风险的影响研究

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发布日期：2026年09月07日上次修订日期：2026年09月07日

摘要

数字金融的快速发展正在重塑商业银行的经营生态与风险格局，流动性风险作为商业银行核心风险类型之一，其受数字金融冲击的机理亟待厘清。本文基于2020-2025年我国18家主要上市商业银行的面板数据，以北京大学数字普惠金融指数为核心解释变量，运用固定效应模型实证检验数字金融对商业银行流动性风险的影响效应。研究发现，数字金融发展显著提升了商业银行流动性比例，对流动性风险具有抑制作用，该结论在替换核心解释变量后依然成立。研究为商业银行在数字化转型过程中优化流动性管理提供了经验证据。

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关键词：

数字金融商业银行流动性风险面板数据固定效应模型

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