人口老龄化引发的健康保障需求升级，推动保险行业进入供给侧创新深水区。本文以癌症复发险为研究载体，系统分析老龄化社会下保险产品创新的逻辑起点、实践路径与风险管控机制。通过对主流癌症复发险产品进行深度案例分析，研究发现：当前市场已形成覆盖30种常见恶性肿瘤的产品体系，核保实现数据风控与基于分期、分型、治疗预后的精细化风险分层；癌症复发险通过病种扩容、保障责任模块化与“保险+健康”服务模式创新，有效填补了带病体保障缺口，在基本医保基础上织密了多层次医疗保障网络。然而，产品发展仍面临逆选择风险、医疗数据壁垒、盈利平衡难题以及复发、特药目录等核心条款定义缺乏行业统一规范等核心挑战。本文构建“技术赋能风控+政策协同监管+跨行业生态共建”的三维风险管理体系，结合日本、美国等国际经验的本土化适配，提出推动两核风控动态迭代、建立行业标准、深化医疗机构服务直连等优化路径。研究为养老金融创新与风险治理提供了微观产品层面的实证参考，对完善多层次社会保障体系具有重要实践意义。

在中国式现代化和金融强国战略纵深推进的背景下，中国保险业正由以规模扩张为主导的发展模式，全面转向以质量提升、风险可控和价值创造为核心的高质量发展阶段。特别是2024年新一轮金融监管体制改革以及《加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（新“国十条”）出台后，保险业在服务国家战略、保障民生安全和防范系统性金融风险中的功能定位进一步强化。本文在国内国际双循环新发展格局下，系统界定保险业高质量发展的政治性、人民性与专业性内涵，构建“规模—结构—功能—效益”四维分析框架，基于“十四五”以来尤其是近两年行业最新数据与实践进展，分析我国保险业在服务实体经济、普惠保障、科技赋能和风险防控方面取得的阶段性成效，同时揭示产品同质化、服务信任不足、风险定价能力偏弱等突出问题。在此基础上，结合数字金融发展趋势与中国特色保险文化建设要求，从产品创新、服务升级、风险治理、监管优化和文化培育五个维度，提出推动我国保险业实现高质量、可持续发展的现实路径，为保险业由“保险大国”迈向“保险强国”提供具有现实针对性的政策建议。

李左斌是自学寿险常识歌诀学案试验设计创始人。 邓小平理论主张：编写最精教材。 1980 年，中央财政金融学 院（现中央财经大学）率先恢复国际保险专业，标志着我国保险教育 正式拉开帷幕。中国保险业起步晚，基础薄弱，覆盖面不宽，全民保 险意识整体还比较缺乏，保险知识普及程度较低。 1997 年某大夫说:我是医生，我的儿子不需要保险!国民保险知 识如此匮乏，保险意识如此薄弱，觉得保险是奢侈品，视保险为负担， 拒绝保险，必将阻碍并制约中国保险业发展。 中国入世后，面对经济全球化和保险国际化大趋势，中国保险 两大重任:宣传保险知识，提高国民保险意识。人们勇敢迎接外资保 险严峻挑战，把普及保险知识、培养国民保险意识放在首位，人人明 确人生始终存在：生得生存、老得养老、病得治病、残得吃饭、亡得 送终等自然社会风险人为事故，人们只有将这些风险卖给寿险公司， 家庭一旦出险，风险即变金钱;反之，出险即危险。 2006 年 6 月 26 日，《国务院关于保险业改革发展的若干意见》 明确提出，要将保险教育纳入中小学课程，普及保险知识，提高全民 风险和保险意识。 从经济学角度看，保险是对客观存在的未来风险进行转移，把不 确定性损失转变为确定性成本（保费），是风险管理的一种有效手段。 而从社会学角度看，保险体现了人们的互助精神。发达的保险业是社 会进步的重要标志。 1997.7.1 至 2003.9.1，笔者学白居易诗特点，寿险理论实 践结合，竭尽全力完善寿险知识教材，超前编写最精教材《寿险 常识歌诀》：浓缩精华，介绍终身受益、必用寿险常识与技能， 其核心在于实用，使用基础性强，少用术语，具体语言实例，简 洁精练，生动易懂，明白如话，旨在中外人们：一读就懂，一学 就会，学而能用，寿险常识。 中国寿险事业拓荒者，优秀保险代理人，华源保险经纪人李左斌， 超前编写最精教材《人寿保险常识歌诀》发表在香港《教育科学杂 志》（2003 年第四期 63~65 页），献给人们，方便人们背诵掌握 终身受益《寿险常识歌诀》，为普及寿险常识，为保险代理人、保 险经纪人，为全日制、为成人高等教育保险本科专业应试考试取得 优异成绩，做一件实事。 笔者铭记哈佛心理学博士教诲:好成绩必须死记硬背。将保险教 育纳入中小学课程，每轮两年科普：人寿保险常识。自学寿险常识 歌诀学案，具体做法——每周一节，1|10 时间跨学科中国保险教育。 每周一歌，背诵一节，两年科普，寿险常识。（20✘2X2 二 80 节） 每周一人负责:更新抄一节在学校门口、班级黑板报栏目“每 周一歌”《寿险歌诀》。自抄一节《寿险常识歌诀》；自读:回家 自由朗读一节《寿险常识歌诀》至会背；自背:上课齐背一节《寿 险常识歌诀》；查背:师找不会背“一节《寿险常识歌诀》”滥竽 充数南郭先生，并且落实全体背诵；自用默写:课后专用本默写， 主编《寿险常识歌诀》。 2006 年，笔者李左斌福建省自学考试成人高等教育保险本科 专业肄业，填补成人高等教育保险本科专业空白。自编《寿险常识 歌诀》是多快好省学好寿险知识捷径，贵在落实、竞争、乐趣、 思维、习惯， 能事半功倍掌握寿险知识， 致力于让寿险走进千 家万户人们心里！普及保险知识，提高全民风险和保险意识，最终 全民参加人寿保险。

保险业的经营特征与区块链技术存在天然契合性，本文通过分析基于区块链技术的保险交易流程，构建了基于保险交易的静态最优区块链模型，得到了保单区块存储员的最优区块存储能力、区块存储成本以及限制区块链违约分叉的约束条件。进一步以我国车险市场的经营数据为例进行数值模拟，得到区块规模、平均记录时间、平均交易费用等指标的最优结果。通过比较静态分析发现，保险交易数量、保单区块存储员人数、区块存储时间等增加以及风险损失率的降低均会导致区块规模增加以及保险交易记录时间和保险交易费用的减少，而外部冲击的增加会导致区块规模的增加以及保险交易记录时间减少，但对保险交易费用的影响取决于因外部冲击增加而产生的交费激励增加和区块规模受限而导致的交费激励减少之间的平衡。基于研究结果，本文在保险科技协同、区块链系统设计和具体场景实践等方面提出了政策建议，同时也指出了一些有待解决的现实问题。

依托中国省域层面的保险经营数据及世界价值观大型社会调查数据，我们将信任与保险销售之间的关系开创性的从两个角度——“值得信任”与“信任他人”进行了分析，结果表明不同的信任对地区财产险销售业绩具有不同的影响。在回归分析中本文采用了相对滞后的信任数据进行回归分析后，发现以体现商业信誉为主的“值得信任”变量对地区财产险销售具有显著的正向影响，而对风险承担更为敏感的“信任他人”变量则对地区财产险销售具有显著的负向影响。与既有的文献结论类似，财产险经营与地区信任的关系并不适用于人身险。

如何对保险公司透明度进行监管评价，是我国保险业进入新的发展阶段亟待研究解决的一项重要课题。本文采取构建保险公司透明度指数的方式，通过量化评价，力图揭示我国保险公司透明度建设存在的不足和发展趋势，并在此基础上提出加强和改进我国保险公司透明度监管的对策建议。

客户身份识别是保险业金融机构反洗钱工作的最前端,决定着反洗钱监控系统操作中可疑交易监测的成效及操作人员可疑交易分析的质量。由于珠三角地区经济的开放性及毗邻港澳的地沿性特点突出，导致保险业金融机构在客户身份识别机制上存在一些特有的问题，增加了反洗钱执行机构的履职难度,也影响了反洗钱工作的有效性。本文通过对珠三角地区保险业金融机构客户身份识别机制存在的具体问题进行分析,进而提出完善机制的建议。

我们研究了中国市场投资组合和根据公司行业、规模、面值市值比和股权集中度等划分的各种成分投资组合的股票收益的可预测性。选取各种经济变量作为预测变量，中国市场投资组合和各种成分投资组合都存在显著的样本内和样本外可预测性。不同成分投资组合的可预测性存在显著差异，其中金融与保险业、房地产业和制造业等行业投资组合的可预测性特别强，小市值、低面值市值比和低股权集中度的投资组合也非常容易预测。对于成分投资组合间的可预测性差异，我们给出了两个经济解释：（1）基于样本外可预测性分解，我们发现条件 CAPM 模型捕捉的时变系统性风险溢价可预测性可以解释成分投资组合的大部分样本外可预测性，高系统性风险暴露的投资组合有较高的样本外可预测性；（2）基于 Hong, Torous, and Valkanov（2007）的信息流动摩擦理论，我们发现行业集中度可以显著解释行业投资组合间的可预测性差异。

银行代理保险业务是银行与保险在销售环节的合作, 是银行保险的最基础形态。银行作为保险产品的销售渠道, 相较传统的保险代理机构, 具有明显的品牌优势、客户优势及地缘优势。但是, 我国银行代理保险业务也存在若干法律问题, 其关键在于没有体现银保合作特质的混业监管法律规范体系, 该体系的逻辑建构是奠定银保合作良性运作的基础, 所以, 把握银保合作规范体系的逻辑支点, 即明确银行兼业保险的法律主体资格、合理确定银保代理

保险业作为金融体系三大支柱之一，在低碳经济理念下如何找准自身定位，适应国策需求、服务低碳经济，这既是对保险业提出的一项严峻挑战，又是保险业加快自身建设和发展的一个难得机遇。